Saiu a lista do IPVA de São Paulo, e também as formas de pagamento disponíveis.
A boa notícia foi a redução média de 7% no valor base dos veículos, que embora reflita a queda nos preços dos carros usados, me parece modesta frente à real queda destes preços.
São três formas de pagamento:
1) à vista, com desconto de 3%, para pagamento em janeiro;
2) à vista, com pagamento em fevereiro;
3) três parcelas, sem desconto, com vencimento em janeiro, fevereiro e março.
Qual delas é a melhor forma de pagamento? Como exemplo, vou usar um carro com placa final 1 e valor de R$ 22.500,00 (IPVA de R$ 900,00), mas o caso é análogo a todos os outros veículos e valores.
A segunda forma, pagamento à vista em fevereiro, deve ser descartada de imediato, pois não traz nenhuma vantagem ao contribuinte.
Para pagamento à vista, com desconto, o contribuinte pagará em 11 de janeiro R$ 873,00 (desconto de R$27,00)
Para pagamento parcelado em três vezes, com parcelas de R$ 300,00, com vencimentos em 11 de janeiro, 11 de fevereiro e 11 de março.
Para descobir qual é a mais vantajosa, devemos partir do seguinte raciocínio:
Quem paga parcelado está, na verdade, financiando a diferença entre R$ 873, 00 e R$ 300,00, afinal ele deixará de pagar esta diferença, que é de R$ 573,00
Esta diferença de R$ 573,00 será paga em duas parcelas de R$ 300,00, que significa uma taxa de juros implícita de 3,12% ao mês! Ou, expressando em taxa anual, juros de 44,67% ao ano!!!
Não há aplicação sem risco que apresente esta taxa de juros!
Concluímos então que para quem tem dinheiro aplicado em CDB, poupança, fundo DI ou qualquer outra aplicação do gênero, é muito vantajoso pagar em uma parcela, á vista e em janeiro.
Para quem não tem dinheiro disponível para pagar à vista, não resta outra alternativa a não ser o pagamento parcelado.
Henrique
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